Les Etats-unis"vaste et complexe de l'économie offre peut-être le plus large potentiel pour les produits et les services dans l'histoire, mais avec de telles occasions les risques d'escroqueries, fraudes, et carrément vol
Le principe de caveat emptor ou “l'acheteur” dans le langage moderne, s'applique toujours autant comme il le fait depuis l'aube de commerce.
Dans l'économie d'aujourd'hui, cependant, un consommateur peut être victime d'un vendeur de biens ou de services, une banque, un collecteur de dettes, ou une autre entreprise qui profite de sa position pour s'engager dans la tromperie ou la fraude. Nous avons mis au point des moyens, dans la forme à la fois de la common law et les lois fédérales et des états, afin de protéger les droits des consommateurs et les intérêts. La Federal Trade Commission Act (FTCA), promulguée pour la première fois en, est un important fédérale de protection des consommateurs statut. Il a créé la Commission Fédérale du Commerce (FTC), qui est chargés de faire respecter les lois antitrust et de la promotion de la protection des consommateurs. La FTC Bureau de Protection des Consommateurs, enquête sur les plaintes des consommateurs concernant les pratiques commerciales trompeuses et d'autres violations de la protection des consommateurs statuts. Les états ont aussi leur propre protection du consommateur lois qui protègent contre la tromperie et la fraude par les entreprises et les particuliers qui vendent des biens ou des services. En californie, les Consommateurs voies de Recours Juridiques Loi est l'une des plus complètes de protection des consommateurs des lois dans le pays. Il interdit les diverses formes de la publicité mensongère, tels que la déformation de la source ou de la qualité des marchandises, ou de faire de la fausse représentation utilisés ou détériorés marchandises comme de “nouvelles. La Juste fédéral de la Dette Collection Practices Act (FDCPA) définit de façon générale un “agent de recouvrement” en tant que personne à l'aide de mail ou d'autres instruments de commerce inter-états pour tenter de recouvrer une dette, par l'intermédiaire direct ou indirect de moyens, pour l'autre. Son la protection est limitée à des fins personnelles, la famille, les ménages et les dettes, et elle n'inclut donc pas les affaires des dettes ou des créances engagées à des fins professionnelles. Il fixe des limites sur les moments de la journée au cours de laquelle les agents de recouvrement peuvent communiquer avec les consommateurs, et il leur demande de cesser de communiquer avec les consommateurs, sauf dans les cas de litige, lors de la réception d'une demande écrite. Le FDCPA fournit également une période de jours pendant laquelle le consommateur peut contester la validité de la dette et de la demande de vérification. Une personne pointage de crédit est devenu d'une importance critique de l'information, ce qui a un impact non seulement sur sa capacité à acheter une maison ou une voiture, mais aussi sur les perspectives d'emploi dans de nombreux cas. Agences d'évaluation du crédit (Anc) sont des entités privées avec très peu de transparence ou de surveillance, de sorte que plusieurs lois pour protéger les consommateurs contre la fausse ou inexacte de renseignements de crédit. Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) impose aux Agences de notation à fournir aux consommateurs des informations contenues dans leurs les fichiers de la consommation, et de vérifier toute information contestée par un consommateur. En, un amendement à la loi, la Juste et Exacte des Opérations de Crédit Loi sur, permet aux consommateurs d'obtenir un rapport de crédit chaque année, gratuitement.
La Truth in Lending Act (TILA) protège les consommateurs contre la tromperie ou les pratiques déloyales par les banques et les autres créanciers.
Elle oblige les banques et les autres prêteurs de divulguer le coût total d'un prêt, y compris tous les intérêts et autres coûts qui devraient être payés au cours de la vie du prêt, au moment où un consommateur signe un billet à ordre. Pour les prêts de créer un privilège sur le consommateur, de la résidence, comme une maison de refinancement hypothécaire, la loi permet à un de trois jours de droit de rétractation, ce qui signifie que le consommateur peut résilier le prêt sans pénalité. L'Immobilier de Règlement Loi sur les Procédures (RESPA) interdit certaines pratiques frauduleuses dans les transactions immobilières, y compris les paiements de pots-de-vin entre les agents immobiliers, les entreprises de construction, les courtiers en prêts hypothécaires et les prêteurs. Les prêteurs sont tenus de fournir à la bonne foi estimation d'un prêt, les frais, semblable à l'information requise par TILA. Un consommateur d'acheter un bien immobilier a également droit à un exposé complet, connu comme un HUD, montrant comment le prix d'acquisition doit être versé à la date de clôture.
La sécurité des consommateurs les informations personnelles identifiables (PII) est extrêmement important en tant que moyen de protection contre le vol d'identité et d'autres formes de fraude.
De nombreuses lois pour réglementer la façon dont certaines industries de manipuler et de stocker des consommateurs PII.
L'un des plus complets lois est le Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA), qui définit des normes pour la tenue des dossiers médicaux dans le but de protéger les consommateurs“, des informations de santé protégées.
” Un autre type de consommateur, protection de la vie privée est la base de Registre (DNCR), qui a été créé par la FTC pour se conformer à la Do-not-Call de mise en Œuvre de la Loi de. Les consommateurs peuvent s'inscrire au registre en ligne, et les télévendeurs ont trente-et-un jours à compter de la date de l'enregistrement pour arrêter d'appeler ce numéro de téléphone. De nombreuses firmes de télémarketing, de maintenir leur propre ne pas les listes d'appels Plus d'une décennie avant la DNCR, les etats-unis a interdit des télécopies non sollicitées avec le Telephone Consumer Protection Act de. La Route Loi sur la Sécurité de a créé la National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA), qui est partiellement chargée de l'application de la sécurité des consommateurs lois à l'égard des automobiles.
Au niveau de l'état, les lois de citron protéger les consommateurs contre les faux ou trompeurs pratiques par les marchands de voitures d'occasion.
En plus de la FTCA, les lois fédérales comme la Loi sur la Sécurité des Produits de Consommation (CPSC) et de la loi sur les Aliments et Drogues (FFDA) exigent des produits de consommation, en particulier des produits alimentaires, les médicaments et les produits cosmétiques, pour répondre aux différentes normes de sécurité. La Consumer Product Safety Commission et de la Food and Drug Administration d'appliquer un grand nombre de ces lois et règlements.
La plupart de la protection des consommateurs pour des infractions liées à la sécurité des produits destinés à prévenir les blessures de se produire.
Si un consommateur est blessé par un produit défectueux, le droit commun de la doctrine de la responsabilité du fait des produits leur permet de réclamer des dommages-intérêts. La plupart des états reconnaissent au moins trois types de défauts qui pourraient soutenir une revendication: un défaut de conception, lorsqu'un produit est dangereuse en soi, un défaut de fabrication, si le défaut se produit pendant le processus de production ou de commercialisation par défaut, lorsqu'un produit est annoncé ou promus pour une utilisation incorrecte que la cause d'une blessure.
